JAK FINLAND  -  osuuskuntamuotoinen koroton pankki

JAK on jäseniensä omistama ja hallinnoima osuuskuntamuotoinen korotonta pankkitoimintaa harjoittava säästörahasto.

Toiminta pohjautuu Ruotsissa vastaavanlaisen pankin toimintaan (perustettu 1965, jäseniä yli 36000).

 

JAK  Finland (JAK) on voittoa tavoittelematon yhteisö, jonka toiminta perustuu korottomiin säästöihin ja lainoihin. JAK:n tavoitteena on mahdollistaa jäsenilleen koroton lainoitus sekä laajentaa korottaman pankkitoiminnan ajatusta ja konseptia ympäri maailmaa.

JAK Finland aloitti toimintansa syyskuussa 2010, jolloin osuuskunta perustettiin ja jäsenet pääsivät aloittamaan säästämisen. Lisätietoja nettiosoitteessa www.jakfinland.fi, J.A.K tulee ruotsin kielisistä sanoista Jord, Arbete ja Kapital (www.jak.se).

 

Kuinka toiminta on järjestetty?

JAK toimii niin lähellä tulojen/kulujen nollatasoa kuin mahdollista. Jäseniltä veloitetaan vuosimaksua ja lainanhoitokuluja vain toiminnan mahdollistamisen verran.

JAK:ssa myönnettävät lainarahat otetaan kaikkien jäsenien yhteisestä säästöpotista. Jäsenet siis ensin säästävät rahaa, minkä jälkeen heillä on kertyneitä säästöjä vastaan mahdollisuus saada lainaa.

 

Säästöjen lisäksi eräänlaisena virtuaalisena ”korkotuottona” voi ajatella sitä aikaa, jonka säästö on osuuskunnalle talletettuna. Nimittäin jokaisesta säästetystä eurosta kertyy joka kuukausi yksi säästämispiste.

Kertyneitä säästämispisteitä käyttäen jäsen voi saada lainan joka parhaimmillaan on 9-15 kertainen säästettyihin varoihin nähden.

 

Yleisimmin lainan koko on 1000 - 10ooo euroa. Lainanmaksu noudattaa samaa kaavaa kuin perinteisissäkin lainoissa sillä poikkeuksella että lainanmaksun yhteydessä jäsen myös säästää lainanlyhennyksen verran lisää rahaa yhteisön muiden jäsenien käytettäväksi (=lainattavaksi).

Jäsen pystyy sitten lainanmaksun päätyttyä nostamaan kaikki säästönsä täysimääräisinä pois, mikäli niin haluaa.

Tällä tavoin JAK pitää huolen siitä, että kaikki jäsenille lainattavat rahat ovat todella olemassa eikä niitä ole spekulatiivisesti hankittu mistään rahoitusinstrumenteista (vrt. fractional reserve).

 

Korottoman pankkitoiminnan hyödyt:

  • lainoitus ilman korkoa
  • läheinen yhteys reaalitalouteen (ei tueta rahoitusmaailman "kuplia")
  • ihmisille helppo tapa vaikuttaa (kansan)talouden kulkuun
  • eettisen, voittoa tavoittelemattoman talouden tukeminen
  • mahdollisuus olla tukematta inflaation kasvua sekä keinottelua
  • kiinteät lainakulut eivät vaihtele talouden korkojen heilahdellessa

Katso lainaesimerkki sivuiltamme. 

 

Ihmisiä askarruttava kysymys: korottomuus

Miten toiminta voi olla "korotonta" jos lainoista joutuu maksamaan lainanhoitokulua ja miksi säästöistä ei saa korkoa?

Nämä kaksi kysymystä ovat kaikkein eniten askarruttaneet ihmisten mieliä. Yritän lyhyesti valaista korottomuuden käsitellä (Per Almgren, JAK-pankin säästämispisteidean isä sanoja siteeraten).

 

Lainanhoitokulu näyttää nopeasti katsottuna korolta ja nimenomaan kiinteältä korolta. Peruste korottomuudelle on, että normaalisti korko (ts. lainakoron ja säästökoron erotus) on tavallisessa pankissa voittoa osakkeenomistajille.

JAK:ssa ei jaeta voittoa kenellekään, vaan lainanhoitokulut käytetään sellaisenaan toiminnan kattamiseen, siis kaikkien jäsenien hyödyksi.

Lainanhoitokulun suuruus määräytyy lainan koon sekä laina-ajan perusteella. Ajatus tässä on se, että suuremmat lainat aiheuttavat suuremman riskin myös JAK:n vakavaraisuudelle ja sen takia suuren lainan ottaja maksaa suuremman lainanhoitokulun.

 

Toinen kysymys on säästöjen korkojen puuttuminen. Joku onkin kysynyt että mihin JAK käyttää korot, jotka se itse saa kun jäsenien rahat makaavat sen pankkitilillä?

Eivät ne itse asiassa ole JAK:n pankkitilillä, vaan lainattuna jollekin toiselle jäsenelle!

Vakuusrahasto, jolla katetaan luottotappioita, JAK:lta toki löytyy ja sille ajan kuluessa kertyy korkoa tavalliselta pankkitililtä (esim. Nordea). Tämäkin raha kuitenkin käytetään toiminnan ylläpitämiseen.

 

Korottomuus toimii siis nimenomaan kaikkien jäsenien hyväksi.

Lainattaessa on mukavaa että korkoa ei ole ja säästettäessä jokainen haluaisi korkoa säästöilleen, mutta yhteisön edun nimissä molemmista on luovuttu.

 

Tällä hetkellä yhteisössä on ensimmäisten jäsenien ensimmäisten säästöjen aikaa.

Noin puolen vuoden päästä alkavat ensimmäisten lainojen myöntämiset. Nyt on siis hyvä aika aloittaa säästäminen ja säästämispisteiden kerryttäminen!

 

terveisin,

Antti Ahonen

hallituksen pj.

JAK Finland

"Per Almgren: Rahataloudessa on vain kahden tyyppisiä kuluja, työvoimakustannukset ja korkokulut. Uskon että korkokulut ovat osa sitä mekanismia, joka tekee talouksien jatkuvan kasvamisen mahdottomaksi."

 


 

Aki: itse törmäsin JAK-ajatukseen pari vuotta sitten tod.näk. Lars Österman'in talousdemokratia -blogilla. Ajatus oli mielestäni suorastaan kaunis, mutta olisi vaatinut itseltäni melkoisen panoksen keskittymistä. Jäi siis vähän vasurille tuon opiskelu...

Onneksi Antti otti härkää sarvista ja kävi kursseilla Ruotsissa sekä rohkeasti lähti viemään ideaa eteenpäin Suomessa. Pidän kovasti peukaloita (ja varpaita) niin miehelle kuin JAK-ideologialle yleensäkin. Käykäähän heidän sivuillaan.

 

Tällä hetkellä JAKin kautta kulut käsittääkseni vertautuisivat jonnein 2-3%n koroiksi eli ei kovin paha - varsinkin kun tuo kulu/korko pysyisi sen 10v samana.

Olen 100varma, että moni tulee järkyttymään normipankkien korkopolitiikasta, asiakkaiden likvidoinneista jne. seuraavan 10v sisällä. Likvidoinneista eli "nesteytyksistä" mm. gansterielokuvissa on jokaisella varmasti mielikuva...

 

Miten pankin suorittama tiristys eroaa mafian toiminnasta, kun käytännössä ihmiseltä viedään elämäilo, säästöt ja mahdollisuudet nousta jaloilleen?

1990-luvun rattaiden väliin survotuista on moni kuullut -ja ehkä lukenutkin- mutta kuinka moni ajattelee asiaa omalle kohdalleen tämän päivän mediapsyykkauksen keskellä?

Tosiasiahan on, että isoissa ongelmatilanteissa pankeilla on "laillinen" oikeus irtisanoa lainasi ja rokottaa 2x4'lla. Tuo ja moni muu asia nykymallin perusoletuksista ja pelikentän kallellaan olosta käyp hyvin ilmi esim. täältä.

 

Suomeksi siis - jos olet etsimässä itsellesi kiinteä"korkoista" lainajärjestelyä, niin ota ihmeessä JAK-yhteisöön yhteyttä ja ravista standardipankit niskastasi.

Gandhin sanoin: Be the change you want to see in the world - ole muutos jonka haluat nähdä maailmassa.

 


17.11.2010 23:19 |